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访谈_梅河口市人民政府
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防范非法集资

嘉宾: 张楠
发布日期: 2021-05-13
本期访谈,将具体介绍防范非法集资相关问题

访谈内容


  主持人:大家好,这里是梅河口市政府网在线访谈。今天来到在线访谈直播间的是梅河口市金融办副主任张楠,下面,请张楠主任就防范非法集资和各位网民朋友进行在线交流。
  主持人:请您介绍一下什么是非法集资?
  张楠:根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
  主持人:请问如何定义非法集资行为呢?定义非法集资行为需要什么条件呢?
  张楠:非法集资行为需同时具备三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。
  主持人:那非法集资需要承担什么法律责任呢?
  张楠:非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
  《刑法》176条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。
  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。
  有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。
  《刑法》192条规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
  主持人:请问非法集资的主要表现形式有哪些呢?
  张楠:非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:
  1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;
  2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;
  3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;
  4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;
  5.其他涉嫌非法集资的行为。
  主持人:非法集资有哪些常见手法?
  张楠:非法集资有四种常见手法
  一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。
  二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。
  三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。
  四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。
  主持人:非法集资常见套路有哪些呢?
  张楠:非法集资违法犯罪分子为了引诱群众达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。1.装点公司门面,营造实力假象。2.编造投资项目,打消群众疑虑。3.混淆投资概念,加大识别难度。4.承诺高额回报,编造“致富”神话。
  主持人:那请张楠主任给大家做一些风险防范的提示吧。
  张楠:好的主持人,我向大家介绍一下,如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕!1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
  2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
  3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;
  4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
  5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
  6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;
  7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;
  8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
  9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
  10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
  主持人:那大家防范非法集资有什么具体的方法么?
  张楠:防范非法集资有“四看三思等一夜”法。四看是指一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。
  三思是指一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
  等一夜是指遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
  除了以上的“四看三思等一夜”法还有规避非法集资陷阱的“三要、三不要”。一要理性,不要侥幸。天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!
  二要稳健,不要冒险。高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!
  三要警惕,不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!
  张楠:总之就是大家在平时生活中要谨慎投资,严防非法集资陷阱。一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
   主持人:非常感谢张主任的介绍,相信通过此次访谈大家对如何防范非法集资也有了更深刻的了解,非常感谢网民朋友的关注,本次访谈到此结束,再见!
  
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防范非法集资


  主持人:大家好,这里是梅河口市政府网在线访谈。今天来到在线访谈直播间的是梅河口市金融办副主任张楠,下面,请张楠主任就防范非法集资和各位网民朋友进行在线交流。
  主持人:请您介绍一下什么是非法集资?
  张楠:根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
  主持人:请问如何定义非法集资行为呢?定义非法集资行为需要什么条件呢?
  张楠:非法集资行为需同时具备三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。
  主持人:那非法集资需要承担什么法律责任呢?
  张楠:非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
  《刑法》176条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。
  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。
  有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。
  《刑法》192条规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
  主持人:请问非法集资的主要表现形式有哪些呢?
  张楠:非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:
  1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;
  2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;
  3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;
  4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;
  5.其他涉嫌非法集资的行为。
  主持人:非法集资有哪些常见手法?
  张楠:非法集资有四种常见手法
  一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。
  二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。
  三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。
  四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。
  主持人:非法集资常见套路有哪些呢?
  张楠:非法集资违法犯罪分子为了引诱群众达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。1.装点公司门面,营造实力假象。2.编造投资项目,打消群众疑虑。3.混淆投资概念,加大识别难度。4.承诺高额回报,编造“致富”神话。
  主持人:那请张楠主任给大家做一些风险防范的提示吧。
  张楠:好的主持人,我向大家介绍一下,如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕!1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
  2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
  3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;
  4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
  5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
  6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;
  7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;
  8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
  9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
  10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
  主持人:那大家防范非法集资有什么具体的方法么?
  张楠:防范非法集资有“四看三思等一夜”法。四看是指一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。
  三思是指一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
  等一夜是指遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
  除了以上的“四看三思等一夜”法还有规避非法集资陷阱的“三要、三不要”。一要理性,不要侥幸。天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!
  二要稳健,不要冒险。高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!
  三要警惕,不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!
  张楠:总之就是大家在平时生活中要谨慎投资,严防非法集资陷阱。一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
   主持人:非常感谢张主任的介绍,相信通过此次访谈大家对如何防范非法集资也有了更深刻的了解,非常感谢网民朋友的关注,本次访谈到此结束,再见!
  

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